Legal Guide
Conclusiones clave
Resumen rápido de Marriage.com con IA
Cohabitaciónentre parejas no casadasestá creciendo. ¿Es importante que las parejas que cohabitan no casadas tengan un plan patrimonial establecido?
Planificación patrimonialdebería sercon cuidado considerado para cualquier adultopensando en su futuro y legado,casado o no.
Muchas de las leyes de planificación patrimonial «predeterminadas» se adoptaron en una época en que la cohabitación era menos común. Como resultado, estoslas leyes suelen considerarlaintereses del cónyuge supérstitepero no consideres a una pareja soltera.
Esto ignora el hecho de que las parejas que cohabitan comparten muchas de las mismas preocupaciones que las parejas casadas. Debería haber una planificación patrimonial básica para las parejas no casadas, ya que desempeñan un papel similar al que desempeñan las parejas casadas en su vida cotidiana.
Por ejemplo –
Si uno de los miembros de la pareja fallece, es posible que el otro se quede con una hipoteca, facturas impagas o gastos de cuidado de niños. Si no están casados, es posible que la pareja sobreviviente no tenga derecho a recibir nada de la pareja fallecida.
Esto contrasta marcadamente con el resultado si están casados, donde las leyes están diseñadas específicamente para garantizar que el cónyuge sobreviviente sea un beneficiario de la ayuda.
«Mi esposa y yo incluso iniciamos la conversación antes de casarnos, pero no sabíamos por dónde empezar. Es una de las razones por las que estamos encantados de haber creado Trust & Will, llevando la planificación patrimonial a la era digital, con un producto que es fácil y asequible de usar».
Implicaciones de la planificación patrimonial para las parejas que cohabitan no casadas
Tener estos documentos en su lugar puede ayudar a especificar quién puede tomar decisiones financieras y médicas en su nombre si está incapacitado.Sin un testamento, las leyes estatales tomarán la decisión, lo que puede o no reflejar sus deseos finales.
El matrimonio otorga a cada cónyuge ciertos derechos que una pareja no casada no tiene.
Más allá de la derechaarecibir activosde una finca, estosderechosademásincluirel derecho atomar decisiones médicas, el derecho a rReciba actualizaciones médicasycomunicarse con los médicos, y el derecho a tomar decisiones sobre los arreglos finales y las instrucciones de entierro.
Las parejas no casadas que cohabitan deben tener documentos de planificación patrimonial para crear estos derechos, ya que no están previstos en las leyes vigentes.
Planificación patrimonial para parejas no casadas versus parejas casadas
Ahora, los principales puntos de discusión aquí son: ¿en qué se diferencia la planificación patrimonial para las parejas casadas y para las parejas no casadas? ¿Hay tipos de planes sucesorios que las parejas no casadas deberían considerar? ¿Cuáles son los requisitos imprescindibles de planificación patrimonial para las parejas no casadas
Eses fácil suponer quela planificación patrimonial es solo para parejas casadasporque tienen cónyuges que dependen el uno del otro. Si es soltero, querrá que otra persona tome las decisiones financieras y médicas en su nombre si no puede hacerlo.
Lo mismo ocurre con sus activos cuando no tiene un conjunto claro de beneficiarios (como un cónyuge o hijos).
Puede haber algunas diferencias entre las parejas que cohabitan casadas y las que no están casadas, particularmente en los niveles de activos más altos.
En esencia, la mayoría de los objetivos son los mismos-
- Quieres tener un plan en marcha
- Cuida a los seres queridos que te sobrevivan, y
- Haz que el proceso sea más fácil para ellos
Estosobjetivos principalestípicamentesigue siendo cierto paraya seacasadaoparejas no casadas.
Puede haber otras consideraciones, particularmente con el aumento de los niveles de activos.
Algunos tipos de fideicomisospuede dejarteespecificar cómovuestrose utilizan los activos. Esto es algo que suelen considerar las personas que quieren asegurarse de que suse utilizan los activospara su pareja y sus hijos yno se desvía a la prestación deun matrimonio posterior ovolver a casarse.
Desde una perspectiva fiscal, los cónyuges pueden tener en cuenta diferentes consideraciones tributarias sobre sucesiones y donaciones en comparación con las parejas no casadas, especialmente con niveles de activos muy por encima de los 5 000 000$.
Consejos de planificación patrimonial para parejas no casadas
Muchos de losmotivadores clave para la planificación patrimonialpoderexistirindependientemente del estado civil: tener hijos, ser propietario de una casa u otros bienes importantes, tener seres queridos de los que quiera cuidar.
Todos deberían tener un plan establecido.
Cualquiera de las personas puede iniciar el procesoy crear su propio plan. No tiene que ser algo que ambos hagan a la vez. Si uno de ustedes está motivado, actúe. Tal vez eso ayudemotivar al otro a hacerlo también.
Las leyes no protegen a las parejas que cohabitan no casadas de la misma manera que protegen a las parejas casadas.
Esto también puede crear un conflicto en la ley que favorezca a alguien que no sea la pareja no casada, lo que podría provocar disputas y litigios. Es aún másimportante poner en marcha un planporqueno puedes confiar en la leypara hacer lo que te gustaría que sucediera.
También es importanteasegúrese de que su plan esté documentadoya que una pareja no casada puede no tener la misma capacidad que un cónyuge para llevar a cabo un plan indocumentado.
Un cambio en el estado civil es absolutamente un momento para revisar cualquier plan existente.
Los cambios pueden afectar a los derechosque tiene cada socio. Esos cambios también pueden afectar a algunas designaciones de beneficiarios existentes, incluidos los planes 401 (k). Incluso si crees que todo está como lo quieres,casarsepodría anular sus designaciones yproducir un resultado diferente.
Sugerencias de planificación patrimonial para parejas no casadas que cohabitan
Hay algunas sugerencias para parejas no casadas sobre cómo hablar sobre la planificación patrimonial.
Es una de esas conversaciones «adultas» que no querrás tener necesariamente en un restaurante, pero es una conversación esencial que debes tener en casa con el contexto adecuado.
Al hablar sobre las cuentas bancarias conjuntas, el seguro de vida y, por supuesto, la planificación patrimonial, es fácil pensar en ello como una posibilidad remota que no le podría ocurrir a usted.
No es necesario tener una conversación larga para cubrir todos los detalles a la vez. Tómalo una pieza a la vez para que no sea tan abrumador. Preguntar «te gustaría seguir con soporte vital» o «quieres que te cremen» puede ser un buen comienzo y puede ser más fácil de terminar si empiezas a sentirte abrumado.
Is getting a marriage license actually stressful or am I just overthinking it?
I was overthinking it. It ended up being way less dramatic than I imagined, mostly paperwork and timing.
Just double-check deadlines. That’s where people seem to get tripped up, not the process itself.
Your perspective could help thousands of couples.
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