Cómo manejar las deudas en el matrimonio como recién casados: 4 consejos

En 2024, se estimaEl 80% de los estadounidensesinformó que tenía alguna cantidad de deuda. Además, en 2024, aproximadamente el 22% de las parejas divorciadas citaron los problemas de dinero como una de las principales razones por las que terminaron su matrimonio.

No hace falta decir que hablar sobre las finanzas desde el principio y con frecuencia en su matrimonio es una parte esencial para mantenerlo feliz y saludable tanto para usted como para su pareja, y ser sincero sobre las deudas en el matrimonio es una parte importante de esa conversación.

Es comprensible que no quieras tener estas conversaciones difíciles sobre dinero, deudas y cosas de la vida real mientras aún estás en tu feliz burbuja de recién casados, pero lo mejor que puedes hacer por tu matrimonio es crear espacio para estas conversaciones difíciles desde el principio.

Si bien estas discusiones pueden resultar un poco incómodas al principio, crear un diálogo abierto sobre las deudas y las finanzas ayudará a salvarlos a usted y a su pareja de la confusión en el futuro.

Comprender cómo las deudas del matrimonio los afectarán a usted y a su cónyuge, y crear un plan para administrarlas le permite tomar el control de su deuda antes de que ella se apodere de usted.

El impacto de la deuda en el matrimonio

Una de las mejores cosas del matrimonio es cómo representa la aceptación total de otra persona.

Al aceptar casarse con su pareja, ambos se comprometieron a enfrentarse en su totalidad al otro: bueno, malo y feo. A esta aceptación se suma la aceptación de las situaciones financieras y las deudas del otro en el matrimonio.

Los altos niveles de deuda en el matrimonio pueden ejercer una presión significativa sobre un nuevo matrimonio por varias razones. Si es alguien que vive con cualquier cantidad de deuda, sabe el tipo de estrés financiero que conlleva.

Independientemente del origen de esta deuda o de la cantidad que tenga, este estrés puede afectar negativamente a su matrimonio, provocar discusiones y, si lo permite, provocar resentimiento.

4 consejos para manejar las deudas como recién casados

Usted tiene el poder de prevenir estas discusiones abordando los problemas financieros y las deudas desde el principio de su matrimonio.

Al sentarse con su pareja y abrir la palabra para discutir la deuda que ambos contrajeron al matrimonio, ustedes dos pueden trabajar en equipo y crear un plan práctico para salir de la deuda.

Pero, ¿cómo se llevan a cabo estas discusiones? ¿Cuál es la mejor manera de hablar sobre la deuda como recién casados?

1. Transparencia y comunicación

Puede sonar a cliché, pero el primer ingrediente de este tipo de conversaciones es realmente la honestidad. Tanto usted como su pareja deben comprometerse a revelar todo el contenido para que no haya sorpresas en el futuro.

Recuerden, ustedes dos son un equipo ahora, en todo el sentido de la palabra. La deuda que ambos contrajeron en su matrimonio ya no le pertenece solo al individuo, es compartida entre ustedes dos.

Al priorizar la transparencia y la comunicación abierta que sirva para centrarlos a los dos como pareja, se asegura de que la conversación siga siendo «ustedes dos contra la deuda» en lugar de permitir que los problemas financieros los enfrenten.

Establecer objetivos financieros conjuntos es realmente la clave aquí. Elija un plan de pago de la deuda que funcione para ambos y que se adapte a su estilo de vida sin causar problemas financieros en otras áreas. Para ello, intenta crear un cronograma para tus pagos.

¿Quiere saldar esta deuda en 6 meses? ¿Un año? Estas son preguntas que usted y su pareja deben aclarar y abordar juntos para que puedan tomar las pequeñas medidas necesarias para que esto suceda.

Otros aspectos de este plan podrían incluir áreas en las que recortará sus gastos, cuánto puede destinar al pago de la deuda por cheque de pago y cuánto afectará el interés al monto total que adeuda.

Además, debe cumplir con este compromiso con la transparencia programando charlas financieras periódicas con su pareja. La conversación sobre el dinero es continua y, como pareja casada, realmente nunca debería terminar.

Incluso después de salir de la deuda, no se puede exagerar la importancia de mantener esta planificación financiera para las parejas de recién casados a través de la transparencia.

2. Presupuestación para gestionar la deuda

Otra parte importante de su plan de administración de deudas debe consistir en trabajar en conjunto para crear un presupuesto que deje espacio para los pagos de la deuda. Este presupuesto debe incluir cosas como los gastos semanales de abarrotes, la gasolina y más.seguro

Como recién casados, es posible que tenga algunas metas financieras ambiciosas a largo plazo, como comprar una casa y echar raíces, establecer un fondo para viajes, invertir en el desarrollo profesional, formar una familia y comenzar a ahorrar para los gastos universitarios de sus hijos.

Presupuestar es el primer paso para lograr todo esto, sin embargo, saldar primero las deudas en el matrimonio puede ser la mejor manera de abordar estos objetivos a largo plazo.

Por supuesto, las aspiraciones financieras que tienen como pareja casada son importantes, y su presupuesto debe incluir espacio para ahorrar para ellas, pero si espera hasta que esté libre de deudas, es posible que lo consiga más rápido.

A menos que pueda encontrar fácilmente espacio en su presupuesto para ahorrar mientras paga sus deudas, trate de priorizar la deuda primero y los ahorros después.

3. Considere la posibilidad de consolidar la deuda

También hay vías disponibles para ayudar a las parejas casadas a hacer frente juntas a sus deudas en el matrimonio. Una de ellas es consolidar todas sus deudas en una sola cuenta para que solo tenga un pago mensual del que hacer un seguimiento.

Puede hacerlo transfiriendo todos sus saldos a una tarjeta de crédito o solicitando un préstamo personal, aunque la opción más fácil puede ser optar por la tarjeta de crédito.

Si termina consolidando sus deudas en una sola tarjeta de crédito, hay algunos aspectos que debe tener en cuenta, que incluyen:

• Asegúrese de que la tarjeta a la que está transfiriendo la deuda tenga la tasa de interés más baja de todas sus tarjetas
• Compruebe si la tasa de interés está sujeta a cambios o si es permanente
• Investigue un poco sobre la posibilidad de que se cobren comisiones por transferencia de saldo
• Comprueba si una transferencia de saldo viene con una tasa de interés promocional
• Si hay una tarifa promocional, considera si podrás saldar tu deuda dentro del período promocional

La consolidación de su deuda ofrece varios beneficios, como tasas de interés más bajas, la posibilidad de cerrar tarjetas de crédito innecesarias para no caer en la tentación de usarlas y la posibilidad de aumentar su calificación crediticia. Sin embargo, también hay algunos riesgos a tener en cuenta.

Por ejemplo, a diferencia de otras tarjetas de crédito, si haces compras nuevas con la misma tarjeta, es posible que no tengas un período de gracia antes de empezar a acumular intereses.

También debe tener cuidado con los servicios de consolidación de deudas, cuya oferta parece demasiado buena para ser verdad. Estas ofertas pueden provenir de una compañía de liquidación de deudas y pueden cobrarle comisiones por adelantado a cambio de saldar su deuda.

4. Construyan mejores hábitos financieros juntos

Una vez que haya determinado el mejor plan de pago de la deuda para usted y su cónyuge, es hora de pensar en lo que vendrá después. ¿Cómo puede evitar volver a endeudarse? La respuesta será diferente para cada pareja, pero hacer la pregunta es un buen punto de partida.

Junto con su pareja, debe crear un plan para lograr mejores hábitos financieros. Intente abordar este plan desde un punto de vista comprensivo y con un deseo genuino de construir un futuro financiero mejor para ambos.

Al elaborar este plan, ten en cuenta tanto tus hábitos de gasto como tus diferentes mentalidades en torno al dinero, y sé realista en cuanto a tus metas y expectativas.

Estos hábitos financieros pueden incluir:

• Planificación para la jubilación
• Reducir los gastos mensuales, como los servicios de suscripción y las tarifas de seguro
• Establecer un límite de gastos acordado
• Planificación para eventos y gastos inesperados

Recuerden que esta es una oportunidad para celebrar sus victorias y seguir adelante después de salir de sus deudas, y al trabajar juntos para diseñar un plan que les parezca adecuado a ambos, están preparando su matrimonio para el éxito financiero y adelantándose a cualquier conflicto de dinero que pueda surgir en el futuro.

Para obtener más información sobre la forma correcta para que las parejas hablen sobre el dinero, mire este video:

Administrar la deuda como recién casados

Lidiar con las deudas nunca es fácil, agregue el elemento de estar recién casado y el estrés a veces puede parecer insuperable.

Mientras aborde su deuda con la intención de superar el problema como pareja y no como individuos que intentan echarle la culpa o evitarla, superará este período de estrés financiero y saldrá mejor.

No es necesario avergonzarse de las deudas en el matrimonio, especialmente entre una pareja de recién casados, sin importar cuál sea la razón detrás de ello.

Al tomar medidas como la creación de un diálogo honesto, la elaboración de un plan práctico, la elaboración de un presupuesto teniendo en cuenta el pago de las deudas y la planificación financiera de los recién casados para el futuro después del matrimonio, podrán superar sus deudas juntos y asegurarse de permanecer lo más libres posible de deudas en el futuro.

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Pregunta de ejemplo

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Intentamos hablar, pero últimamente la cercanía emocional se siente más difícil de alcanzar

Quiero ser abierto, pero una parte de mí aún guarda mi corazón

Nuestras discusiones a veces van en espiral o terminan sin resolver

Es difícil sentirse cerca porque nuestra intimidad física no se ha sentido fuerte últimamente

A menudo vemos las cosas de manera diferente acerca de las metas o prioridades

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Katie Dee Bloguero

Katie Dee es escritora y especialista en marketing de contenidos para Rate Retriever, la herramienta de comparación de seguros respaldada por datos. Su objetivo es utilizar sus escritos para ayudar a los lectores a entender mejor sus finanzas y aprender a hacer que su dinero trabaje para ellos.