Points à retenir
Résumé rapide de Marriage.com AI
Ils disent : « L’argent ne peut pas t’acheter, mon amour… »
Maiscela peut certainement détruire votre relation.
De nombreux couples commencent leur mariage comme dans un rêve, pour finalement être hantés et brisés par des problèmes d’argent.
C’est une dure et triste vérité, mais une mauvaise gestion financière ouchangements financiers après le mariagepeut facilement provoquer uneconflit dans votre relation.
L’American Psychological Association (APA) a indiqué que près d’un tiers des adultes ayant un partenaire citentl’argent comme principale source de problèmes dans leur relation.
Admets-le ou non,la stabilité financière est un élément essentiel d’un mariage long et heureux. C’est pourquoi les couples doivent travailler ensemble pour planifier et assurer leur avenir financier.
Qu’il s’agisse de discussions financières ou de planification successorale, voici quelques conseils utilesargent et mariageconseils pour vous aider à démarrerplanification financière pour les couples mariés:
1. Discutez de vos objectifs et valeurs financiers
Parler d’argent et de mariage avec d’autres personnes peut être inconfortable, même si cette « autre personne » est votre partenaire.
Bien que vous ayez tous les deux des objectifs financiers et matrimoniaux communs, qu’il s’agisse d’acheter une maison, d’épargner pour la retraite ou de financer les études universitaires de vos enfants, vous avez peut-être des idées différentes sur la façon d’atteindre vos objectifs communs.
Également,ce n’est pas parce que vous êtes en couple que vous n’avez plus d’objectifs financiers individuels.
Ces facteurs, ainsi que vos valeurs et votre approche potentiellement différentes des questions financières, sont les principales raisons pour lesquelles vousbesoin d’avoir des discussions financières régulièrespour renforcer votre relation et déterminer votre situation financière.
Ne rien dire ne peut que vous causer des problèmes et des malentendus plus tard.
2. Réduire ou, si possible, éliminer les dettes
Se débarrasser de ses dettes est le moyen le plus rapide de gagner en sécurité financière. Mais qui ne doit rien de nos jours, n’est-ce pas ?
Pourtant, en tant que membre de votre coupleplanification financière,vous et votre partenaire devriez essayer de réduire vos dettes du mieux que vous pouvez, en commençant par votre facture de carte de crédit.
Si tu peux,remboursez vos cartes de crédit chaque mois, et pas seulement le minimum, afin de réduire les frais d’intérêt.
Les paiements ponctuels de vos dettes et de vos factures ont un impact considérable sur votre cote de crédit et, par conséquent, sur votre bien-être financier.
3. Prenez des décisions d’investissement judicieuses
Même s’il est tentant de saisir immédiatement des opportunités d’investissement apparemment lucratives, vous devez apprendre à tenir vos chevaux etfaites d’abord des recherches.
Un autreles conseils financiers pour les couples sontlorsqu’il s’agit de placements, il est souvent préférable de penser à long terme et de maintenir un portefeuille équilibré plutôt que de suivre les dernières tendances.
De plus, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.
La répartition de vos actifs peut augmenter votre taux de rendement.Un conseiller expérimenté peut vous aider à choisir la bonne combinaison d’actifs pour vous aideratteignez les objectifs financiers de votre couple.
4. Créez un fonds d’urgence dès maintenant
La vie a une façon de lancer des courbes quand on s’y attend le moins, c’est pourquoi vous et votre partenaire avez besoin d’uncahier de planification financièrepour toutes les urgences financières qui se profilent à l’horizon.
Il se peut que l’un de vous soit soudainement sans emploi ou que votre enfant ait besoin de soins médicaux immédiats.
Quoi que ce soit,le fait de disposer d’un fonds d’urgence vous évitera de vous endetter davantage en cas d’imprévu qui mettrait à rude épreuve vos finances.
Idéalement, votre fonds d’urgence devrait suffire à couvrir les frais de subsistance de votre famille pendant trois à six mois. Conservez l’argent sur un compte distinct pour éviter de l’utiliser à des fins autres que les urgences.
5. Assurez l’avenir de votre famille
Et s’il t’arrivait quelque chose ? Votre famille sera-t-elle en sécurité financière ?
Quand il s’agit deprotéger l’avenir de votre famille, rien ne vaut d’avoir des polices d’assurance adéquates et suffisantes.
Les polices d’assurance peuvent vous fournir, à vous et à votre famille, le filet de sécurité financière nécessaire pour survivre à des événements tragiques ou inattendus de votre vie.
Vous pouvez également envisager unpolitique générale personnelleen plus de votre assurance vie standard ou de votre assurance invalidité pour une protection supplémentaire.
Rappelez-vous toutefois que votre protection d’assurance peut changer au fil du temps. Révisez-le avec un conseiller tous les cinq à dix ans ou chaque fois qu’un événement important se produit dans votre vie.
6. Planifiez votre retraite
Il est facile d’oublier la retraite parce qu’elle semble si loin. Mais si vous ne voulez pas continuer à travailler jusqu’à 70 ans parce que vous n’avez pas économisé assez d’argent, vous feriez mieux de commencerplanification financière pour les couplespour votre retraite quand vous êtes jeune.
Selon les experts, vous devriez au moinsallouez 15 % de vos revenus à la retraite.
Vous et votre conjoint pouvez soit économiser les fonds sur un compte de retraite indépendant (IRA), soit contribuer à un 401 (k) parrainé par votre employé.
Un 401 (k) est souvent votre meilleur choix s’il est disponible pour vous. Vos employeurs verseront une contribution équivalente à votre contribution jusqu’à un certain pourcentage, ce qui signifie plus d’argent pour votre retraite !
Regardez également la vidéo suivante dans laquelle un couple marié explique comment ils ont pu combiner leurs finances.
7. S’initier tôt à la planification successorale
Vous devez avoir un testament, que vous ayez des enfants ou non. Vous voyez, si vous décédez sans testament, le tribunal décide de la répartition de vos biens et peut les distribuer contre votre volonté ou celle des membres de votre famille.
Vous n’avez pas besoin d’être extrêmement riche ou d’amasser une fortune pour commencer à planifier votre succession.
Les outils de planification successorale tels que les testaments de vie, les fiducies et l’assurance-vie protégeront votre famille et vos actifs lorsque vous ne le pouvez plus.
Il y a toutefois de nombreux éléments à prendre en compte lors de la création d’un testament ou d’un plan successoral. Il est donc dans votre intérêt d’obtenir des conseils juridiques et fiscaux professionnels, en particulier auprès d’un avocat expérimenté en planification successorale.
La planification successorale est un processus continu qui doit être mis à jour pour refléter tout changement dans votreargent et mariage.
Commencer le processus tôt dans votre mariage peut vous apporter, à vous et à votre conjoint, la protection et la tranquillité d’esprit dont vous avez besoin pour une relation plus heureuse.
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My partner and I earn very different amounts and money keeps becoming a power issue. How do couples handle this?
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