So vermeiden Sie Konflikte über die Finanzen der Ehe

Etwas Altes, etwas Neues, etwas Geliehenes und etwas Blaues. Das sind alles gute Dinge, die Sie an Ihrem Hochzeitstag haben sollten — solange das „Geliehte“ die Brosche Ihrer Großmutter ist und keine Kreditlinie, um den großen Tag zu bezahlen. Sie möchten Ihr Eheleben gut beginnen, und obwohl es vielleicht nicht die romantischste aller Diskussionen ist, ist es der Schlüssel zu einer glücklichen Ehe, vor der Hochzeit über Finanzen zu sprechen.

Eine der größten Streitquellen, mit denen Frischvermählte konfrontiert sind, sind widersprüchliche Ansichten über alles, was mit Geld zu tun hat. Die meisten Frischvermählten hatten mindestens ein paar Jahrzehnte Zeit, um ihre eigenen Gewohnheiten in Bezug auf Sparen, Ausgaben, Investitionen, Kredite, Schulden usw. zu entwickeln, und jetzt werden Sie diese Entscheidungen plötzlich gemeinsam mit jemandem treffen, der höchstwahrscheinlich völlig andere Ansichten hat. Gegensätze ziehen sich schließlich an. Erschwerend hinzu kommen lästige Dinge wie Studentendarlehen, variable Einkommen und potenzielle Unterstützung durch Schwiegereltern. Daher ist es ein komplizierter, aber absolut notwendiger erster Schritt, sich über Finanzen auf den gleichen Stand zu bringen.

Die gute Nachricht ist, es ist. Verwenden Sie diese Tipps als Leitfaden, um über Finanzen zu sprechen und dann finanziell glücklich bis ans Ende zu leben. leicht zu vermeidende Konflikte über die Finanzen der Ehe

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Das Pflaster abzureißen tut nur für eine Sekunde weh

Wenn Sie schon lange alleine leben und Ihr eigenes Geld verdienen und verwalten, kann der Gedanke, alles zu kombinieren und alles zu bekommen und Ihre Finanzen ans Tageslicht zu bringen, einschüchternd, peinlich und beängstigend sein. Haben Sie Kreditkartenschulden? Gibt es einen Makel in Ihrer Kreditauskunft? Helfen dir deine Eltern gelegentlich aus der Patsche? Dies sind alles Informationen, die nicht nur irgendwann veröffentlicht werden, sondern auch veröffentlicht werden müssen, bevor Sie eine wichtige finanzielle Entscheidung treffen, z. B. Ihr erstes gemeinsames Haus zu kaufen. Legen Sie also einen Termin fest und planen Sie, alle Ihre Karten auf den Tisch zu legen. Warten Sie nicht bis eine Woche vor der Hochzeit, da Sie den großen Tag auf keinen Fall stressen möchten.

Beginnen Sie die Diskussion so früh wie möglich, nachdem Sie sich verlobt haben. Möglicherweise schaffen Sie es nicht in einer Sitzung. Das ist ziemlich intensives Zeug. Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie und Ihr zukünftiger Ehepartner ein paar Gespräche benötigen, aber nehmen Sie es in Ihren Planungsplan auf – vielleicht nach der Verkostung der Hochzeitstorte?

Bring es zusammen

A beginnt mit einem gemeinsamen Girokonto. Es wird einige Konten geben, die niemals kombiniert werden, wie Ihre 401Ks am Arbeitsplatz (ein Sparplan für den Arbeitsplatz), und für die Glücklichen unter uns Treuhandfonds, aber für die täglichen Ausgaben sollten Sie ein gemeinsames Giro- und Sparkonto haben. Entscheiden Sie also, wo Sie das haben möchten. Öffnen Sie alle automatischen Ein- oder Auszahlungen und nehmen Sie die erforderlichen Änderungen vor. Alle Ausgaben — von Stromrechnungen bis hin zu neuen Schuhen — sollten von diesem Gemeinschaftskonto abgebucht werden, und alle Nebenkosten sollten als Ersparnisse verwendet werden.glückliche Ehe

Jeder geht eine Beziehung mit etwas finanziellem Gepäck ein (Hatte einer von Ihnen als Kind Lust auf Grundbedürfnisse, während der andere verwöhnt wurde?) Wenn das also ein schwieriger Schritt für Sie ist, wenden Sie sich an einen, der Ihnen hilft, Ihre finanziellen Sorgen offen anzugehen. Es muss getan werden. Sobald die Kinder da sind, wird es keinen vernünftigen Weg geben, Ihre finanziellen Haushalte getrennt zu halten. Denken Sie daran, Sie haben diese Person mit ihren College-Schulden (ihre Hochschulausbildung ist Teil dessen, wer sie ist), Kreditkartenschulden und/oder riesigen Ersparnissen geheiratet, also finden Sie einen Weg, sie zu begleichen.Eheberater

Eine Einheit in den Augen von Lord, Gesetz und deinem Geldbeutel

Finden Sie heraus, was Ihre wichtigsten finanziellen Prioritäten für jeden von Ihnen sind. Machen Sie sich im Voraus bewusst, dass Sie, genau wie bei der Kombination von Möbeln, Musik und Zeitplänen, nicht alles bekommen, was Sie wollen. Sie sind zwei verschiedene Personen, aber Sie müssen Ihren Haushalt als eine finanzielle Einheit betrachten.

Der erste und einfache Teil besteht darin, über die festen, vorhersehbaren Ausgaben zu sprechen. Ermitteln Sie, wie viel jeden Monat vom Girokonto für Nebenkosten, Miete, Kredite, Autos, Handys, Lebensmittel usw. abgebucht wird. Sobald Sie Ihre vorhersehbaren Ausgaben kennen, einigen Sie sich darauf, wie viel Sie für den Haushalt nach eigenem Ermessen ausgeben möchten. Denken Sie daran, wenn Kinder kommen, sollten Sie nicht sagen: „Du kaufst seinen linken Schuh und ich kaufe seinen rechten.“ Es wird alles geteilt.

Stellen Sie sicher, dass der frei wählbare Betrag ausreicht, um das Paar Schuhe zu kaufen, das Sie im Auge hatten, und lassen Sie Ihren Ehepartner sich auch ein wenig verwöhnen. Der Schlüssel ist, dass Sie noch etwas übrig haben. Sie sollten am Ende eines jeden Monats immer 500-1000 $ zur Verfügung haben, abzüglich aller Ausgaben, die nach eigenem Ermessen anfallen. Es ist leicht zu erkennen, wie viel Geld für diskretionäre Ausgaben übrig bleibt. Hier kommen einige der harten Gespräche zustande.

Die Entscheidung über einen beliebigen Gesamtbetrag ist absolut fair.

Es ist unrealistisch zu glauben, dass Sie sich im Voraus genau darüber informieren müssen, was Sie ausgeben möchten, egal ob es sich um ein Mittagessen mit einem Freund, ein neues Paar Schuhe oder ein Geburtstagsgeschenk für Mama handelt. Entscheiden Sie sich also für einen Betrag, der fair ist. Nehmt ihr jeweils ein Viertel des verbleibenden Geldes für diskretionäre Ausgaben, steckt ein Viertel in Ersparnisse und ein weiteres Viertel in einen Notfallfonds (dazu später mehr)? Die Entscheidung über einen beliebigen Gesamtbetrag und nicht die gemeinsame Genehmigung für jeden Kauf ist eine faire und stressfreie Art, mit den Dingen umzugehen.

Machen Sie am Anfang hin und wieder einen Check

In der Regel unterschätzen die Menschen ihre Ausgaben bei „festen“ Ausgaben für Dinge wie Lebensmittel und Unterhaltung. Überprüfe deine Ausgaben also zumindest am Anfang gemeinsam, um eine gute Vorstellung davon zu bekommen, wie du deine erwarteten Ausgaben im Vergleich zu deinen erwarteten Ausgaben abschneidest. Du musst das nicht monatlich tun, vor allem, wenn du eine App oder etwas anderes hast, mit dem du deine Ausgaben nachverfolgen kannst.

Checken Sie vierteljährlich oder zu Beginn 6 Monate miteinander ein. Ihre Gesamtausgaben sollten mindestens 500 bis 1000$ unter dem liegen, was Sie jeden Monat nach Steuern verdienen.

Jung, dämlich und pleite? Nee!

So läuft das Lied, also kannst du es singen, aber lebe es nicht. Die einfachste Art zu sparen ist, nicht mehr auszugeben, als du verdienst. Du bist jung und verliebt, und das wird für eine lange Zeit so sein, wenn du nicht zulässt, dass finanzielle Konflikte zwischen dich kommen. Also fang sofort an zu sparen. Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen, auch wenn es nur ein bisschen pro Monat ist. Versuchen Sie, ein Notfallsparkonto einzurichten, auf dem Sie mindestens 3 Monate lang Einnahmen für den Verlust des Arbeitsplatzes haben, und ein separates Konto mit mindestens 1500 USD für unerwartete Ausgaben wie eine Autoreparatur oder etwas Lustiges wie eine Wurzelkanalbehandlung.

Lori Atwood Zertifizierter Finanzplaner

Lori Atwood ist seit fast 20 Jahren im Finanzbereich tätig, zuletzt war sie die letzten fünf Jahre als Anlage- und Finanzberaterin für Stiftungen, Institutionen und Privatpersonen tätig.