Wenn Sie verheiratet sind, eine Familienstiftung in Betracht ziehen

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Wenn Sie heiraten und Ihr Vermögen für Ihre Familie schützen möchten, kann die Gründung einiger Arten von Trusts das Eigentum an Ihrem Vermögen zu Lebzeiten schützen. In der Regel übertragen Sie das rechtliche Eigentum an Vermögenswerten, die Sie schützen möchten, auf den Trust… und haben gleichzeitig die Möglichkeit, es weiterhin zu nutzen und zu genießen.

Ein beliebter Treuhandfonds zum Schutz Ihres Vermögens während einer Ehe ist der Family Trust. Woher wissen Sie also, ob ein Familientreuhandfonds für Sie geeignet ist?

• Möchten Sie davon profitieren, kein Vermögen mehr zu besitzen?
• Möchten Sie in der Lage sein, bestimmte Vermögenswerte vor Forderungen und Gläubigern zu schützen?
• Möchten Sie Geld für wichtige oder besondere Ereignisse wie die Ausbildung Ihrer Kinder beiseite legen?
• Möchten Sie sicherstellen, dass Ihre vorgesehenen Ausschüttungen an Ihren Ehepartner und Ihre Kinder geschützt sind?
• Möchten Sie in der Lage sein, Ansprüche gegen Ihren Nachlass zu vermeiden, wenn Sie sterben?
• Sind Sie bereit, die mit der Verwaltung des Trusts verbundenen Kosten und Komplexität in Kauf zu nehmen?
• Kennen Sie jemanden, dem Sie implizit vertrauen, dass er als Treuhänder Ihres Vertrauens fungiert?

Wenn Sie einige oder alle der oben genannten Fragen mit Ja beantwortet haben, ist der Family Trust möglicherweise das Richtige für Sie.

Überlegungen, die Sie bei der Prüfung eines Familientreuhandfonds berücksichtigen sollten

Familientreusts sind komplex und erfordern Engagement für die Verwaltung und Verwaltung des Trusts. Wie bei anderen Trusts kann eine unsachgemäße Verwaltung nicht nur zu erhöhten Kosten und erhöhtem Zeitaufwand führen, sondern auch dazu führen, dass der Trust als „Betrug“ deklariert wird, wodurch möglicherweise der Schutz der Vermögenswerte des Trusts zunichte gemacht wird.

Es ist wichtig zu verstehen, dass, wenn Sie Vermögenswerte in den Trust legen, diese nicht mehr Ihnen gehören und Sie die Kontrolle darüber aufgeben. Wenn Vermögenswerte in den Trust gelegt werden, geht das Eigentum an diesen Vermögenswerten auf die ernannten Treuhänder über, die verpflichtet sind, gemäß den Bestimmungen der Treuhandurkunde im besten Interesse der Begünstigten des Trusts zu handeln. Leider entspricht die Entscheidung eines Treuhänders möglicherweise nicht immer der Absicht der Person, die den Trust gegründet hat. Schlimmer noch, wenn der Treuhänder ein Familienmitglied ist, können diese Unterschiede zu unbeständigen Gefühlen und sogar zu Klagen führen.

Wenn Sie immer noch mit der Gründung eines Familientreusts einverstanden sind, ist es wichtig, die verschiedenen Parteien zu kennen, die an dem Prozess beteiligt sind. Dazu gehören:

• Settlor (wenn Sie das Vertrauen schaffen… sind Sie es; andernfalls ist es die Person oder Firma, die das Vertrauen schafft).
• Treuhänder (dies ist die Person oder Personen, die mit der Verwaltung des Trusts beauftragt werden; die Ernennung eines Anwalts oder Buchhalters kann eine gute Idee sein, wenn es um Treuhänder geht).
• Begünstigter (dies sind die Personen, die von dem Trust profitieren werden).

Es ist auch wichtig, ein gutes Verständnis dafür zu haben, worauf es bei der Schaffung von Vertrauen ankommt. Zu den allgemeinen Überlegungen gehören:

• Sie müssen eine Entscheidung über Ihr Vermögen treffen, das Sie dem Trust anvertrauen möchten. Dazu muss auch der Wert jedes dieser Vermögenswerte ermittelt werden. Oft umfassen Familientreusts Eigenheime, Bargeld, Aktien und andere Wertgegenstände.
• Wenn das Eigentum an den Vermögenswerten auf den Trust übertragen wird, schuldet der Trust dem Treuhänder eine Schuld zurück. Hier kommt das Schenken ins Spiel.
• Zur formellen Gründung des Trusts wird eine Treuhandurkunde ausgearbeitet. Darin werden unter anderem die Ernennung von Treuhändern, die Identifizierung der Begünstigten und die Festlegung der Regeln für die Verwaltung und Verwaltung des Trusts behandelt.

Vermögensübertragungen und Schenkungen durch Familientreuhänder

Es gibt zwei sehr wichtige Faktoren, die es zu verstehen gilt, wenn es um eine Familienstiftung geht… die Übertragung von Vermögenswerten und die Schenkung.

Sobald Sie den Trust gegründet haben, können Sie Ihr Vermögen zum Marktwert an den Trust verkaufen. Die Herausforderung besteht jedoch darin, dass der Trust kein Geld hat, um die Vermögenswerte zu kaufen, wie bezahlt er sie? Hier kommt das Prinzip ins Spiel, dem Trust Geld zu leihen. Stellen Sie sich das im Wesentlichen als eine Papiertransaktion vor, bei der Sie die Vermögenswerte an den Trust verkaufen und der Trust Ihnen anschließend eine Schuld schuldet. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass die Schulden, die Ihnen geschuldet werden, bis die Schulden beglichen sind, als persönlicher Vermögenswert betrachtet werden. Da die allgemeine Absicht, das Vermögen in den Trust zu legen, darin besteht, Schutz zu schaffen, indem persönliches Eigentum beseitigt wird, ist es wichtig zu verstehen, wie Sie diese Schulden abbauen und so Ihr persönliches Eigentum reduzieren können. Hier kommt das Schenken ins Spiel.

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Schenken ist eine Methode, um die Schulden, die der Trust ihnen schuldet, abzuziehen und Möglichkeiten zu bieten, die Erbschaftssteuern zu senken. Betrachten Sie es als Ihre Strategie zur Vermögensübertragung.

Das Schenkungsverfahren unterliegt den vom Bund festgelegten jährlichen Höchstwerten, bevor eine Schenkungssteuer ausgelöst wird. 2015 konnten Geschenke im Wert von bis zu 14.000 USD innerhalb eines Jahres an beliebig viele Personen verteilt werden, ohne dass die Steuer anfiel. Diese Summe erhöht sich auf 28.000$, wenn der Ehepartner Geschenke teilt. Hinzu kommt der zusätzliche Vorteil, dass die Möglichkeit besteht, unbegrenzte Zahlungen direkt im Namen anderer direkt an Bildungseinrichtungen und medizinische Dienstleister zu leisten, wenn es sich um qualifizierte Ausgaben handelt, ohne dass die Steuer anfällt. Außerdem gibt es eine lebenslange generelle Steuerbefreiung, bevor jegliche Steuern auf Schenkungen aus eigener Tasche erhoben werden. Das bedeutet, dass Sie zu Lebzeiten ein staatlich festgelegtes Maximum (derzeit 5,43 Millionen USD) verschenken können, das über den jährlichen Ausschluss von Schenkungen (14.000 USD) und die Zahlungen für qualifizierte Ausgaben (Bildungseinrichtungen und medizinische Dienstleister) hinausgeht.

Aufgrund der hohen Komplexität von Trusts, Vermögensübertragungen und Schenkungen wird dringend empfohlen, dass Sie bei der Gründung Ihres Trusts die Erfahrung eines qualifizierten Anwalts für Nachlassplanung in Anspruch nehmen.

Treuhandfonds zum Schutz von Vermögenswerten

Wenn du heiratest, willst du das Beste für deine Familie… auch nach deinem Tod. Der richtige und ordnungsgemäß gegründete und verwaltete Treuhandfonds kann oft der Mechanismus sein, um sicherzustellen, dass Ihr Vermögen geschützt ist und somit die Zukunft Ihrer Familie gesichert ist.

Die Idee von Vermögensschutztrusts deckt viele Rechtsformen ab, einschließlich aller Arten von Trusts, die vorsehen, dass Gelder nach eigenem Ermessen gehalten und verwaltet werden. Es wird oft für Dinge verwendet wie:

• Schutz von Vermögenswerten vor Gläubigern
• Senkung oder Abschaffung der Steuern
• Schutz vor einer Scheidung
• Schutz im Konkursfall

Stellen Sie sich diese Trusts als die Möglichkeit vor, Ihr Vermögen aufgrund von Rechtsstreitigkeiten, geschuldeten Schulden und anderen Maßnahmen, bei denen Ihr persönliches Vermögen in der Regel beschlagnahmt werden würde, möglicherweise vor Gläubigern zu schützen.

Es gibt zwei Haupttypen von Vermögensschutz-Trusts: Treuhandfonds von Drittanbietern und Treuhandfonds mit Selbstabrechnung. Drittanbieter-Trusts werden von einer Partei zugunsten einer anderen eingerichtet. Trusts mit Selbstverwaltung werden von einer Partei zu ihrem eigenen Vorteil gegründet.

Es gibt auch verschiedene Arten von Treuhändern zum Schutz von Vermögenswerten durch Dritte, die für unterschiedliche familiäre Situationen konzipiert sind, z. B. solche, die für Minderjährige, überlebende Ehepartner, erwachsene und behinderte Begünstigte eingerichtet wurden.

Einen Trust einrichten

Sie haben also die Entscheidung getroffen, selbst einen Trust zu gründen. Jetzt ist es an der Zeit, sicherzustellen, dass Sie die richtigen Fragen stellen, um sicherzustellen, dass Ihr Vertrauen gültig ist, den Gesetzen Ihres Bundesstaates entspricht und das erreicht, was Sie damit beabsichtigen.

Was soll der Trust Ihrer Meinung nach tun?Trusts können ein hervorragendes Instrument zum Schutz von Vermögenswerten, Eigentum und Vermögen sein und auch der Mechanismus sein, um sicherzustellen, dass Ihr Nachlass geschützt und an Ihre Begünstigten weitergegeben wird. Es kann auch ein Instrument sein, das für eine geringere Steuerpflicht sorgt, Vermögenswerte an Ihre bevorzugte Wohltätigkeitsorganisation verteilt oder einfach nur eine Möglichkeit, Ihr Vermögen für kommende Generationen in der Familie zu behalten.

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Wie viel Kontrolle möchten Sie haben, wenn es um das Vermögen des Trusts und die Verwaltung des Trusts geht?Mit bestimmten Schutzniveaus gehen unterschiedliche Kontroll- oder Autoritätsebenen einher. Trusts sind entweder widerruflich oder unwiderruflich. Wenn Sie ein höheres Maß an Schutz anstreben, ist ein unwiderrufliches Vertrauen möglicherweise der beste Weg (obwohl das Vermögen nicht mehr Ihnen gehört). Auf der anderen Seite ermöglichen widerrufbare Trusts die Anlage von Vermögenswerten in den Trust mit der Möglichkeit, die Vermögenswerte in Zukunft zu übertragen oder den Trust ganz zu kündigen (und bieten nicht das gleiche Schutzniveau wie ein unwiderruflicher Trust).

Wer sollen die Begünstigten Ihres Vermögens sein?Es ist üblich, dass ein Ehepartner und Kinder als Begünstigte benannt werden. Trotzdem möchten Sie vielleicht, dass es Ihre Enkelkinder, eine Wohltätigkeitsorganisation oder ein lebenslanger Freund sind.

Einige andere Fragen, die Sie möglicherweise berücksichtigen sollten, sind:

• Wie wichtig ist es für Sie, einen Nachlass zu vermeiden?
• Möchten Sie, dass das persönliche Vermögen privat ist?
• Muss das Vermögen, das Sie und Ihr Ehepartner in die Ehe eingebracht haben, getrennt werden?
• Überschreitet Ihr Nachlass den kombinierten Erbschaftssteuerausschluss und erfordert daher möglicherweise eine Methode zur Senkung der Erbschaftssteuern?
• An wen planen Sie, das Treuhandvermögen zu verteilen und zu verwalten (Ihr Treuhänder) und wer ist Ihre Unterstützung, falls dies nicht möglich ist?
• Welche Vermögenswerte beabsichtigen Sie, in den Trust zu übertragen?

Nun, da Sie Ihre Antworten haben, welches Vertrauen ist das Beste für Sie? Es gibt viele Arten von Trusts, die jeweils in der Regel an bestimmte Ergebnisse gebunden sind. Zum Beispiel:

• Living Trustswerden in der Regel verwendet, um Ihr Vermögen an Begünstigte weiterzugeben, ohne dass ein Nachlass erforderlich ist.
• Gemeinnützige Reststiftungenwerden in der Regel verwendet, um nach Ihrem Tod Vermögenswerte an eine Wohltätigkeitsorganisation zu spenden.
• Lebensversicherungstrustseignen sich gut für vermögende Personen, die möchten, dass der Trust der Begünstigte ihrer Lebensversicherung ist und ihre Erben die Begünstigten des Trusts sind.
• Treuhandfonds umgehenwerden im Allgemeinen verwendet, um verheirateten Paaren zu helfen, kostspielige Erbschaftssteuern zu vermeiden (dies wird allgemein als Ehe- oder Familientreuhand bezeichnet).
• Spendthrift Trustswerden in der Regel verwendet, wenn Sie sicherstellen möchten, dass das Geld, das einem Begünstigten übrig bleibt, nicht schnell vergeudet wird. Daher bieten sich Optionen an, wie z. B. die Verteilung des Geldes über einen bestimmten Zeitraum als Zulage.
• QTIP vertrautwerden in der Regel verwendet, um sicherzustellen, dass bei Ihrem Tod, wenn Ihr Ehepartner erneut heiratet und auch stirbt, sein neuer Ehepartner Ihr Vermögen nicht erhält. Wenn Sie das Vermögen dem Trust überlassen, kann dies Ihrem Ehepartner Einkommen verschaffen. Wenn dieser jedoch stirbt, ist das Vermögen für Ihre Kinder geschützt.

Sobald Sie sich für die Art des Vertrauens entschieden haben, das Sie einrichten möchten, müssen Sie die Schritte und Gesetze prüfen, die für die Einrichtung dieses Vertrauens erforderlich sind.

Zum Beispiel kann die Gründung eines Living Trusts im Allgemeinen einfach sein und erfordert eine schriftliche Vereinbarung oder Erklärung, die einen Treuhänder ernennt, der das Vermögen des Treuhänders (Sie) verwaltet und verwaltet. Natürlich sollten Sie unbedingt die Gesetze Ihres Bundesstaates überprüfen, um sicherzustellen, dass alle Punkte und Redewendungen abgedeckt sind.

Unter dem Strich müssen Sie entscheiden, welches Vertrauen die beste Strategie für Sie ist. Was für eine Person funktioniert, ist möglicherweise nicht das Richtige für Sie. Es gibt zwar keine Universallösung für jede Situation, aber wenn Sie sich die Zeit nehmen, Ihre persönlichen finanziellen Ziele und Werte zu identifizieren, verbessern Sie die Chancen, das richtige Vertrauen aufzubauen.

Rachael Pace Autor

Rachael Pace inspiriert mit motivierenden Artikeln über liebevolle Partnerschaften. Sie ermutigt, Raum für Liebe zu schaffen und Herausforderungen gemeinsam anzugehen.