Wichtigste Erkenntnisse
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Wie sollten Paare das Gespräch über gemeinsame finanzielle Ziele beginnen?
Ich beginne gerne mit einer Frage: „Was ist deine erste Erinnerung an Geld?“
Es ist erstaunlich zu sehen, welche Bandbreite an Emotionen aus dieser einfachen Frage entsteht. Oft kämpfen Menschen alte Schlachten ihrer Eltern und tragen emotionales Gepäck mit sich herum, das ihnen gar nicht gehört.
Sobald Sie ihre Geschichte mit Geld kennen, lautet die naheliegende nächste Frage: „Was soll Ihr Geld für Sie tun?“
Suchen Sie Ruhe, Sicherheit und mehr Wohlstand im Vergleich zu Ihren Freunden oder Ihrer Familie? Bevorzugen Sie Reisen oder materielle Dinge — das ist eine große Frage, und es gibt keine richtige Antwort.
Es geht darum, einen Rahmen für zu erstellen.Verständnis der Gefühle und Erwartungen beider Partner, wenn es um Geld geht
Glauben Sie mir, sie werden viele Gelegenheiten haben, die täglichen Probleme zu besprechen — Zahnspangen oder eine Disney-Kreuzfahrt, Sparen für den Ruhestand oder das College usw.
Diese Gespräche werden produktiver sein, wenn Sie über diesen ursprünglichen Rahmen des Verständnisses verfügen.
1. Sprechen Sie über Ihre finanziellen Ziele
Ich denke, es ist wichtig, dass Paare sich vorab auf ein allgemeines Sparziel festlegen. Könnt ihr beide vereinbaren, in guten und nicht so guten Zeiten 10% oder 12% eures Gesamteinkommens zu sparen?
Sag es laut zueinander und schreib es auf. Eine frühe Spargewohnheit kann viele Jahre später einen großen Unterschied in Ihren Lebensentscheidungen und Ihrem allgemeinen Glück bewirken.
Umgekehrt kann die Mühe, die Rechnungen zu bezahlen, wenn nichts auf Ihrem Sparkonto ist, die Energie und Zeit kosten, die Ihrem Ehepartner und Ihren Kindern aufgewendet werden sollten.
Paare sollten versuchen, mindestens einmal im Jahr über ihr gesamtes finanzielles Bild zu sprechen — ohne Unterbrechungen.
Ich spreche nicht davon, auf dem Weg zu einem Volleyballturnier oder am Küchentisch ein Gespräch zu führen, während die Kinder herumlaufen.
Nehmen Sie sich ein oder zwei Stunden Ruhe und sprechen Sie über Ihre nächsten Pläne für die 12 Monate und 3 Jahre.
Machen Sie jedem Ehepartner einige Hausaufgaben, bevor Sie sprechen. Informieren Sie sich über Ihre verschiedenen Versicherungsarten, sehen Sie sich Ihr Portfolio an, sprechen Sie über Ihr Testament und überprüfen Sie die letzten 12 Monate.wie viel du ausgegeben und gespart hast
2. Seien Sie sich der Schulden des anderen bewusst
Sollten die Leute mit der Heirat warten, bis sie beide schuldenfrei sind?
Das ist in der Theorie großartig, in der Praxis aber nicht so einfach. Studenten, die das College verlassen, haben weitaus mehr Schulden als zu meiner Schulzeit vor Jahrzehnten.
Die Leute heiraten jetzt auch später im Leben, also sind sie vielleicht in den Dreißigern und haben bereits Häuser, Autos usw. Diese großen Einkäufe sind normalerweise mit einigen Schulden verbunden.
Wir hören oft die Botschaft, dass Schulden schlecht sind, aber ich stimme nicht unbedingt zu 100% zu.
Der Zugang zu Finanzmitteln ermöglicht es den Menschen, ihren Konsum über ihr ganzes Leben zu verteilen, und aus wirtschaftlicher Sicht kann das eine gute Sache sein.
Ihr größtes Verdienstpotenzial wird sich wahrscheinlich 20 oder 25 Jahre nach Ihrem ersten Bedarf für die ersten großen Einkäufe wie ein Auto oder ein Haus ergeben. Schulden ermöglichen es Ihnen, diese großen Investitionen zu einem früheren Zeitpunkt Ihrer Karriere zu tätigen.
Die Verschuldung der Verbraucher ist jedoch eine Bedrohung.
Wenn Sie Ihre Kreditkarten für Konsumkäufe wie Einkaufen, Essen gehen und Reisen verwenden, könnte dies Ihre Fähigkeit, diese Dinge in den kommenden Jahren zu tun, erheblich einschränken.
Es ist.es ist wichtig zu wissen, welche Art von Schulden Ihr Partner in die Beziehung einbringt
Sind es Verbraucherschulden oder sind es Schulden von einem verantwortungsvollen Auto oder Haus? Ich qualifiziere den Autokauf mit „verantwortungsbewusst“, weil es keinen Sinn macht, ein Luxusauto zu fahren, wenn Sie von einem Einstiegsgehalt leben.
In meinem BuchWohlstand, ich spreche von etwas, das auffälliger Konsum genannt wird.
Wenn Sie versuchen, eine Aussage zu machen oder mit Ihren Einkäufen aufzufallen, ist das ein auffälliger Konsum, und Sie sollten sich diese Dinge leisten können, ohne dafür Kreditkarten zu verwenden.
3. Wissen Sie, was für Sie funktioniert
Sollten Paare ihre Finanzen kombinieren?
Darauf gibt es keine einzige Antwort. Ich habe Paare gesehen, die seit über 30 Jahren verheiratet sind und alles getrennt halten. Ich habe auch viele Paare getroffen, die alles kombiniert haben, bevor sie verheiratet waren.
Anekdotisch würde ich sagen, dass sich heutzutage mehr junge Paare dagegen entscheiden.verschmelzen Sie ihre Finanzen
Mit Internetbanking und modernen Finanzinstrumenten sollte das wirklich keine Rolle spielen. Jedes Paar wird einzigartig sein. Finden Sie ein System, das für Sie beide am besten geeignet ist.
4. Haben Sie eine faire Ausgabenstrategie
Wie sollten Paare entscheiden, wer wofür bezahlt?
Auch hier glaube ich nicht, dass es eine einzige Antwort auf diese Frage gibt.
Ich habe Paare gesehen, die alles genau in der Mitte aufgeteilt haben und fast jede andere Art von Vereinbarung. Einige teilen die großen Rechnungen wie das Haus, das Auto und die College-Schulden auf, während andere die Verantwortung nach dem aufteilen, was sie in die Ehe eingebracht haben.
Sie können die Rechnungen auch auf der Grundlage Ihres relativen Einkommens oder des Zahlungszeitpunkts aufteilen.
Wie gesagt, es gibt viele, viele Möglichkeiten, mit den Rechnungen umzugehen. Aber hier ist der Test, von dem ich denke, dass jede Strategie bestehen muss: Finden beide Parteien, dass sie fair ist, und wird dadurch vermieden, dass ein Ehepartner ungleich belastet wird?
5. Stellen Sie einen Finanzplaner ein
Wie können Paare mit einem finanziellen Streit in einer Beziehung umgehen?
Basierend auf meinen persönlichen Erfahrungen und dem, was ich in den letzten 20 Jahren bei Kunden gesehen habe, kann ich einige allgemeine Ratschläge geben.
Sie müssen einen Weg finden, die Perspektive Ihres Ehepartners anzuerkennen und zu schätzen. Bei den Meinungsverschiedenheiten, die ich gesehen habe, geht es in der Regel darum, welches Risiko jeder Ehepartner in seinem Portfolio haben möchte, d. h. wie viel Aktien im Vergleich zu Anleihen sind.
Manche Menschen gehen von Natur aus Risiken ein, andere nicht. Die Diskussion zu erleichtern hilft Paaren oft dabei, einen glücklichen Mittelweg zu finden.Einen Finanzplaner haben
Geldgespräche beinhalten oft viel emotionales Gepäck. Einen Dritten hinzuzuziehen, sei es ein Berater oder ein Finanzberater, kann dazu führen, dass jeder Gesichtspunkt, der für eine gesunde Diskussion so wichtig ist, anerkannt und gewürdigt wird.Online-Rechtsdienstleistungen
6. Planen Sie Ihren Ruhestand
Wie sollten Paare gemeinsam ihren Ruhestand planen? (Und wann?)
Auf diese Frage haben wir für jeden Kunden, mit dem wir uns treffen, eine sehr einfache Antwort: Je früher Sie mit der Altersvorsorge beginnen, desto besser. Man kann nie zu früh anfangen.
Ein typisches Beispiel: Ich nörgele regelmäßig mit meiner 18-jährigen Tochter, damit sie mehr Geld in ihre Roth IRA investiert. Sie wird das Geld 45 Jahre lang nicht verwenden!
Egal, ob Sie 18, 28 oder 58 Jahre alt sind, fangen Sie an, an Ihrer finanziellen Zukunft zu arbeiten. Im Internet finden Sie zahlreiche Tools, mit denen Sie abschätzen können, was Sie im Ruhestand benötigen, aber seien Sie vorsichtig.
Sehen Sie sich auch an: Eine einfache Anleitung, die Ihnen hilft, beruhigt in den Ruhestand zu gehen.
Die meisten Tools sind simpel und viele gehen von Annahmen aus, denen ich nicht immer zustimmen würde. Das größte Problem ist, dass diese Tools für Ihre spezifische Situation zu allgemein sind.
Ehrlich gesagt ist es auf der Welt sehr selten, junge Paare zu sehen, die daran interessiert sind, ihren Ruhestand zu planen.
Und mit jung meine ich jeden unter 50 Jahren.Finanzplanung
Ich würde gerne in naher Zukunft eine Zeit erleben, in der das Durchschnittsalter von jemandem, der nach einer Finanzplanungsberatung sucht, 40 statt 55 Jahre alt ist.
My partner and I earn very different amounts and money keeps becoming a power issue. How do couples handle this?
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