7 Finanzielle Schritte beim Kauf eines Hauses als Ehepaar

Im Jahr 2023 hatten verheiratete Paare den höchsten Anteil vonHauskäufer aller Altersgruppenin den Vereinigten Staaten. Im Alter von 25 bis 33 Jahren waren es 54 Prozent, im Alter von 34 bis 43 Jahren 66 Prozent.

Unterdessen hatten unverheiratete Paare einen Anteil von 19 Prozent an Hauskäufern im Alter von 25 bis 33 Jahren. Sie machen jedoch einen beträchtlichen Anteil am Markt für Erstkäufer von Eigenheimen aus.

Als Erstkäufer von Eigenheimen haben verheiratete und unverheiratete Paare mehr Kaufkraft als Alleinkäufer. Bei unverheirateten Paaren ist die Wahrscheinlichkeit jedoch höherfinanzielle Opfer bringenfür Wohneigentum als für verheiratete Paare.

Obwohl es für Paare erhebliche Unterschiede bei den Kaufentscheidungen gibt, können sie ähnliche Dinge in Betracht ziehen, bevor sie als Ehepaar ein Haus kaufen. Wenn Sie und Ihr Partner planen, Eigenheim zu erwerben, finden Sie hier die wichtigsten finanziellen Schritte, die Sie ergreifen sollten, bevor Sie Ihren Kauf bestätigen und Verträge unterzeichnen:

1. Ermitteln Sie die Gründe für den Kauf eines Hauses

Es gibt viele Gründe, ein Haus zu kaufen, aber der Prozess kann sich darauf auswirken, wie sehr Sie und Ihr Partner sich auf die Prioritäten und erwarteten Ergebnisse einigen. Wenn Sie beispielsweise versuchen, gewinnbringend umzudrehen, Ihr Partner jedoch ein Zuhause für immer sucht, können Sie aus einer aufregenden Zeit eine widersprüchliche und umstrittene Zeit machen.

Aus diesem Grund ist es wichtig, mit Ihrem Partner ein ehrliches Gespräch über Ihre Wohneigentumsziele zu führen. Denken Sie über Ihre kurzfristigen Ziele und langfristigen Pläne nach. Ist es besser, eine Immobilie für kurze Zeit zu behalten, ein Haus zu besitzen, ohne darin zu leben, oder vorerst zu mieten?

Was auch immer Ihre Ziele sind, es ist besser, sich nicht auf das Gefühl zu verlassen, „das ist das, was Sie tun sollten“. Bevor Sie irgendwelche Schritte unternehmen, sollten Sie sich einen Überblick darüber verschaffen, warum Sie beide daran interessiert sind, Eigenheimbesitz zu erwerben, um einen Mittelweg zu finden.

2. Beurteilen Sie Ihre finanziellen Ressourcen

Sie müssen sich auf ein Budget einigen. Die Festlegung Ihrer Preisobergrenze ist von entscheidender Bedeutung, da Sie sonst möglicherweise eine unbezahlbare Immobilie erhalten.

Wenn Sie und Ihr Partner ein Einkommen haben, haben Sie möglicherweise die Flexibilität, Hauszahlungen zu leisten. Wenn jedoch nur einer von Ihnen arbeitet, verfügen Sie möglicherweise nicht über ausreichende Unterstützung, um die potenziellen Kosten des Eigenheimbesitzes zu decken.

Sie müssen auch andere finanzielle Verpflichtungen wie Ersparnisse, Investitionen und Notfallfonds in Betracht ziehen, um sicherzustellen, dass Wohneigentum Ihre Finanzen nicht belastet oder Ihre Fähigkeit beeinträchtigt, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Daher müssen Sie berechnen, wie viel Sie sich leisten können, indem Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen mit 0,28 (28 Prozent) multiplizieren. Im Allgemeinen sollten Sie nicht mehr als diesen Prozentsatz für Wohnraum ausgeben, um sicherzustellen, dass Sie Geld für andere notwendige Ausgaben haben.

Sie können eine umfassendere Berechnung mit einem durchführen, anhand derer Sie ermitteln können, wie viel Sie sich leisten können. Die Berechnung zeigt auch, wie viel Sie auf der Grundlage der Höhe der Anzahlung, des Zinssatzes und anderer ausstehender Schulden ausgeben werden.Online-Hypothekenrechner

3. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte

Fordern Sie Ihre Kreditauskünfte und die Ihres Partners an und überprüfen Sie sie gründlich auf Fehler. Das Letzte, was Sie erleben möchten, ist, ein Traumhaus zu finden und aufgrund fehlerhafter Aufzeichnungen für eine Hypothek aufgehalten oder abgelehnt zu werden.

Zum Glück können Sie sie reparieren, aber nicht über Nacht. Wenn Sie Fehler finden, sammeln Sie die erforderlichen Dokumente und erstellen Sie einen Briefden Fehler bestreiten. Senden Sie diese Dateien anschließend an die Kreditauskunftei, deren Bericht Sie anfechten, oder an das Unternehmen, das die falschen Informationen aufgezeichnet hat.

Kreditauskünfte helfen Ihnen auch dabei, Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit einzuschätzen. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, können die Berichte die Bereiche aufzeigen, in denen Sie Ihre Ausgabegewohnheiten und Rückzahlungen verbessern müssen.

4. Identifizieren Sie Ihre Präferenzen in Bezug auf eine Immobilie

Wohneigentum ist eine gegenseitige Verpflichtung für Paare. Sie müssen sicherstellen, dass Sie sich der Verantwortung stellen können, indem Sie Ihre Immobilienpräferenzen angeben. Wie sieht Ihr Traumhaus aus? Wo sollte es sich befinden?

Außerdem müsst ihr berücksichtigen, was euer zukünftiges Ich vielleicht will. Wenn Sie planen, Kinder zu haben, suchen Sie nach einem Standort mit Schulbezirken und kinderfreundlichen Vierteln. Wenn Sie die Immobilie als zusätzliche Einnahmequelle nutzen möchten, informieren Sie sich über ein Gebiet, das bei Mietern und Mietern beliebt ist.

Andere Fragen, die als Orientierungshilfe dienen können, sind:

• Wie viel Platz benötigen Sie?
• Bevorzugen Sie eine ruhige Straße oder den Trubel?
• Bevorzugen Sie ein Haus mit Wiederverkaufspotenzial oder in der Nähe Ihres Arbeitsplatzes?

5. Entscheiden Sie, wie viel Arbeit Sie bereit sind zu investieren

Renovierungsarbeiten können verlockend sein. Sie haben niedrigere Preise, weil sie noch nicht bezugsfertig sind, und es kann sich lohnen, einige Renovierungsarbeiten selbst durchzuführen. Diese Art von Immobilien erfordert jedoch umfangreiche Arbeiten.

Überlegen Sie sich also, bevor Sie in ein renovierungsbedürftiges Haus investieren, wie viel Zeit Sie und Ihr Partner für die Renovierung aufwenden werden. Sie müssen sicherstellen, dass Sie beide dasselbe wollen.

Nichtsdestotrotz können Renovierungsarbeiten eine gute Investition sein, da sie Ihnen helfen können, Eigenheimkapital aufzubauen und gleichzeitig ein Zuhause zu errichten, das Sie lieben.

Wenn Sie sich bereit erklären, eine bezugsfertige Immobilie zu kaufen, sind weiterhin laufende Wartungsarbeiten und mögliche Reparaturen erforderlich. Sie sollten auch besprechen, ob Sie die Hausarbeiten erledigen oder einige Leute einstellen werden.

6. Erstellen Sie einen Notfallplan für eine Trennung

An die Trennung zu denken ist ein Wermutstropfen. Obwohl sich Ihre Liebe derzeit unerschütterlich anfühlt, ist sie auch für die Finanzplanung von entscheidender Bedeutung, da Sie nicht wissen, wie sich in Zukunft alles entwickeln wird. Es können noch nie dagewesene Kräfte hinzukommen und auf überraschende Weise agieren.

Und weil niemand garantiert für immer zusammen sein wird, sollten Sie und Ihr Partner einen Notfallplan für den Umgang mit gemeinsamen Vermögenswerten erstellen. Wenn Sie über diese Situation sprechen, können Sie klare Erwartungen sicherstellen, falls das Schlimmste passieren sollte.

7. Entdecken Sie Finanzierungsmöglichkeiten für den Kauf von Eigenheimen

Hier sind die Finanzierungsmöglichkeiten, die Sie beim Kauf eines Hauses als Ehepaar in Betracht ziehen können:

FHA-Kredite

FHA Wohnungsbaudarlehenwerden von der FHA — Federal Housing Administration bereitgestellt. Private Kreditgeber leihen das Geld, und die FHA versichert das Darlehen.

Diese Hypotheken bieten Anzahlungen von nur 3,5 Prozent und akzeptieren niedrigere Kreditwürdigkeit als die meisten herkömmlichen Kredite. Ihr Höchstbetrag variiert jedoch je nach Landkreis. Sie können die günstigste Option sein, wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben.

Sie und Ihr Partner können zusammen oder getrennt ein FHA-Darlehen aufnehmen.

VA-Kredite

VA-Darlehen werden vom VA — Department of Veterans Affairs — für Veteranen, Servicemitglieder und ihre Familien versichert.

Wenn Sie der Ehepartner eines aktiven Servicemitglieds sind, können Sie ein VA-Darlehen aufnehmen. Wenn Sie unverheiratet sind, kann Ihr Veteran oder Ihr Partner als Servicemitglied Sie als Mitkreditnehmer hinzufügen.

VA-Darlehen haben keine Anzahlung, solange der Eigenheimpreis den Schätzwert nicht übersteigt. Es gibt auch keineprivate Hypothekenversicherung(PMI) -Anforderung. Die VA kann Ihnen sogar Unterstützung anbieten, wenn Sie mit vorübergehenden monetären Rückschlägen konfrontiert sind.

Die Zinssätze können jedoch höher sein, die maximalen Kreditbeträge variieren und Sie müssen möglicherweise eine VA-Darlehensfinanzierungsgebühr von ein bis drei Prozent zahlen.

Konventionelle Hypotheken

Konventionelle Hypotheken sindhäufigste Art von Wohnungsbaudarlehen. Im Allgemeinen können Sie sich für diese Hypotheken mit einer Kreditwürdigkeit von Mitte der 600er Jahre und einem Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) zwischen 43 und 50 Prozent qualifizieren.

Eine Anzahlung von weniger als 20 Prozent beinhaltet jedoch die Zahlung des PMI. Glücklicherweise sind die Zinssätze für Hypothekenversicherungen bei herkömmlichen Hypotheken oft niedriger als bei den meisten Krediten.

Dennoch können herkömmliche Kredite eine gute Option sein, wenn Sie niedrigere Zinssätze mit einer höheren Anzahlung erhalten möchten.

Zuschüsse

Zuschüsse für Erstkäufer von Eigenheimen können zur Finanzierung Ihres Eigenheimbesitzes beitragen, wenn Sie und Ihr Partner ein niedriges oder mittleres Einkommen verdienen. Diese Geldprämien müssen nicht zurückgezahlt werden.

Zuschüsse für Erstkäufer von Eigenheimenbeinhalten:

• Unterstützung bei der Anzahlung — Dieser Zuschuss kann zwischen 5.000 und 15.000 US-Dollar liegen. Dazu gehören auch Programme für arbeitgeberunterstütztes Wohnen (EAH) für qualifizierte Mitarbeiter.
• Unterstützung bei den Abschlusskosten — Dieser Zuschuss kann einen Pauschalbetrag für die Anzahlung und den Abschluss vorsehen, oder er deckt möglicherweise nur zwei bis fünf Prozent der Abschlussgebühren ab, wie z. B. Hausbewertung, Aufnahmegebühren und Titelversicherung.

Sie können Zuschüsse von folgenden Stellen erhalten:

• Finanzinstitute, z. B. private Kreditgeber wie Banken und Kreditgenossenschaften
• Bundes- und Landesregierungen
• Gemeinnützige Organisationen

Wie unterschiedlich ist der Hauskauf für verheiratete und unverheiratete Paare?

Ob verheiratet oder nicht, viele Gemeinsamkeiten und Unterschiede im Eigenheimbesitz können auf Ihre Planungs- und Kaufprozesse zutreffen.

Hypothek

Der Familienstand hat keinen Einfluss auf Ihre Fähigkeit, sich für Hypotheken zu qualifizieren. Die Genehmigung hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen und Ihrem Vermögen ab. Der einzige Unterschied ist der Antrag: Sie können ihn einzeln oder zusammen einreichen.

Als Einzelantragsteller können Sie sich für einen besseren Hypothekenzins qualifizieren, wenn Ihre Kreditwürdigkeit die Ihres Partners übersteigt. Sie können das Einkommen Ihres Partners jedoch nicht zusammenlegen, was Ihre Kaufkraft verringert. Sie können das Einkommen Ihres Partners nicht verwenden, um Ihre DTI-Quote auszugleichen, wenn Sie Schulden haben.

Sie können bessere Tarife für gemeinsame Anträge erhalten, wenn Sie die Anforderungen erfüllen und ähnliche Kreditwürdigkeit haben. Wenn Ihr kombiniertes DTI-Verhältnis niedriger ist als das von Einzelanträgen, können Sie sich für höhere Hypotheken qualifizieren und sich teurere Immobilien leisten.

Kombinierte finanzielle Schulden oder Fallstricke können sich jedoch auf Ihren gemeinsamen Antrag auswirken.

Eigentumsmethode

Unabhängig vom Hypothekenantrag können Sie und Ihr Partner den Titel nach Belieben führen. Einer oder beide von Ihnen können auf dem Titel stehen.

Die Eigentumsmethoden lauten wie folgt:

• Alleineigentum— Nur eine Person trägt den Titel und behält sich die Eigentumsrechte vor. Wenn Ihr Partner keine Eigenheimverpflichtungen haben möchte, kann er rechtlich nicht an die Immobilie gebunden werden. Die Übertragung der Immobilie kann jedoch schwierig sein, wenn der Eigentümer ohne Testament stirbt.
• Gemeinsames Mietverhältnis— Bei dieser Methode sind zwei oder mehr Personen auf dem Titel. Alle Parteien haben gleiche Rechte und Anteile am Eigenkapital. Alle Eigentümer müssen jedoch zustimmen, bevor sie die Immobilie verkaufen oder refinanzieren können.
• Gemeinsames Mietverhältnis— Zwei oder mehr Personen können finanzielle Anteile an der Immobilie geltend machen, diese muss jedoch nicht gleich sein. Jeder Eigentümer erhält das Eigentum für einen Teil des Hauses. Beispielsweise können Sie 60 Prozent besitzen, während Ihr Partner 40 Prozent besitzt. Alle Eigentümer haften jedoch für Schulden in der Immobilie.

Nehmen Sie sich Zeit

Eigenheimpflichten sind unabhängig vom Familienstand eine Verpflichtung. Aus diesem Grund müssen Sie diese finanziellen Maßnahmen ergreifen, um zu beurteilen, ob Einzel- und Miteigentum beim Kauf eines Hauses als Ehepaar geeignet sind.

Denken Sie daran, alle verfügbaren Optionen zu besprechen und offen miteinander umzugehen, damit Sie eine fundierte, vernünftige Entscheidung für Ihre aktuelle Situation und Zukunft treffen können.

Chris Porteous Blogger