Comment développer la littératie financière dans votre mariage

Comment les couples devraient-ils entamer la conversation sur les objectifs financiers communs ?

J'aime commencer par une question : « Quel est ton premier souvenir d'argent ? »

C'est incroyable de voir l'éventail des émotions qui découlent de cette simple question. Souvent, les gens mènent de vieilles batailles contre leurs parents et emportent un bagage émotionnel qui ne leur appartient même pas.

Une fois que vous connaissez leur histoire en matière d'argent, la question qui va de soi est la suivante : « Que voulez-vous que votre argent fasse pour vous ? »

Vous recherchez la tranquillité d'esprit, la sécurité, une plus grande richesse par rapport à vos amis ou à votre famille ? Préférez-vous les voyages ou les choses matérielles ? C'est une question importante, et il n'y a pas de bonne réponse.

Le but est de créer un cadre pour.comprendre les sentiments et les attentes des deux partenaires en matière d'argent

Croyez-moi, ils auront de nombreuses occasions de discuter de problèmes quotidiens : appareils orthopédiques ou croisière Disney, épargner pour la retraite ou l'université, etc.

Ces conversations seront plus productives si vous disposez de ce cadre de compréhension original.

1. Parlez de vos objectifs financiers

Je pense qu'il est important que les couples s'engagent à l'avance à atteindre un objectif général d'épargne. Pouvez-vous tous les deux accepter d'épargner 10 % ou 12 % de votre revenu total en période de prospérité et de mauvais temps ?

Dites-le à voix haute et écrivez-le. Une habitude d'épargne précoce peut faire une énorme différence dans vos choix de vie et votre bonheur général de nombreuses années plus tard.

À l'inverse, avoir du mal à payer les factures sans rien sur votre compte d'épargne peut épuiser l'énergie et le temps qui devraient être consacrés à votre conjoint et à vos enfants.

Les couples devraient essayer de discuter au moins une fois par an de leur situation financière globale, sans interruption.

Je ne parle pas d'avoir une conversation sur le chemin d'un tournoi de volley-ball ou à la table de la cuisine pendant que les enfants courent.

Prévoyez une heure ou deux de calme et discutez de vos prochains projets pour les 12 mois et 3 ans.

Donnez à chaque conjoint quelques devoirs avant de parler : vérifiez vos différents types d'assurance, examinez votre portefeuille, parlez de vos testaments et vérifiez les 12 mois précédents.combien vous avez dépensé et économisé

2. Soyez conscient de la dette de chacun

Les gens devraient-ils attendre d'être tous les deux libérés de leurs dettes pour se marier ?

C'est bien en théorie, mais pas si facile en pratique. Les étudiants qui quittent l'université sont beaucoup plus endettés que lorsque j'étais à l'école il y a des décennies.

Les gens se marient également plus tard dans la vie maintenant, alors ils peuvent être dans la trentaine et avoir déjà une maison, une voiture, etc. Ces achats importants s'accompagnent généralement d'une certaine dette.

Nous entendons souvent dire que l'endettement est mauvais, mais je ne suis pas nécessairement d'accord 100 % du temps.

L'accès au financement permet aux gens de répartir leur consommation sur toute leur vie, et d'un point de vue économique, cela peut être une bonne chose.

Votre potentiel de revenus le plus élevé se produira probablement 20 ou 25 ans après avoir eu besoin pour vos premiers achats importants, comme une voiture ou une maison. L'endettement vous permet de réaliser ces investissements importants plus tôt dans votre carrière.

L'endettement des consommateurs constitue toutefois une menace.

L'utilisation de vos cartes de crédit pour des achats de consommation tels que les achats, les repas au restaurant et les voyages pourrait limiter considérablement votre capacité à faire ces choses dans les années à venir.

C'est.important de savoir quel type de dette votre partenaire apporte à la relation

S'agit-il d'une dette à la consommation ou d'une dette liée à une voiture ou à une maison responsable ? Je qualifie l'achat d'une voiture de « responsable », car cela n'a aucun sens de conduire une voiture de luxe alors que vous vivez avec un salaire d'entrée de gamme.

Dans mon livreRichesse, je parle de ce que l'on appelle la consommation ostentatoire.

Si vous essayez de faire une déclaration ou de vous faire remarquer lors de vos achats, c'est une consommation remarquable, et vous devriez être en mesure de vous les payer sans utiliser de carte de crédit pour les obtenir.

3. Sachez ce qui fonctionne pour vous

Les couples doivent-ils combiner leurs finances ?

Il n'y a pas de réponse unique à cette question. J'ai vu des couples mariés depuis plus de 30 ans et qui gardaient tout séparé. J'ai également rencontré de nombreux couples qui combinaient tout avant de se marier.

Pour l'anecdote, je dirais que de plus en plus de jeunes couples choisissent de ne pas le faire de nos jours.mélanger leurs finances

Avec les services bancaires en ligne et les outils financiers modernes, cela ne devrait vraiment pas avoir d'importance. Chaque couple sera unique ; trouvez le système qui vous convient le mieux à tous les deux.

4. Adopter une stratégie de dépenses équitable

Comment les couples devraient-ils décider qui paie pour quoi ?

Encore une fois, je ne pense pas non plus qu'il y ait une seule réponse à cette question.

J'ai vu des couples tout partager en deux et à peu près tous les autres types d'arrangements. Certains se partagent les grosses factures comme la maison, les voitures et les dettes universitaires, tandis que d'autres se partagent la responsabilité en fonction de ce qu'ils ont apporté au mariage.

Vous pouvez également répartir les factures en fonction de vos revenus relatifs ou du moment où vous êtes payé.

Comme je l'ai dit, il existe de très nombreuses façons de gérer les factures. Mais voici le test que je pense que toute stratégie devrait être requise pour réussir : les deux parties pensent-elles que c'est juste et cela évite-t-il d'exercer un stress inégal sur l'un des conjoints ?

5. Engagez un planificateur financier

Comment les couples peuvent-ils gérer un différend financier dans une relation ?

Je peux donner quelques conseils généraux en me basant sur mon expérience personnelle et sur ce que j'ai constaté auprès de mes clients au cours des 20 dernières années.

Vous devez trouver un moyen de reconnaître et d'apprécier le point de vue de votre conjoint. Les désaccords que j'ai constatés concernent généralement le niveau de risque que chaque conjoint souhaite voir figurer dans son portefeuille, c'est-à-dire la part des actions par rapport aux obligations.

Certaines personnes prennent naturellement des risques, d'autres non. Faciliter la discussion aide souvent les couples à trouver un juste milieu.Avoir un planificateur financier

Les discussions sur l'argent comportent souvent un lourd bagage émotionnel. Le fait de faire appel à un tiers, qu'il s'agisse d'un conseiller ou d'un conseiller financier, peut permettre de reconnaître et d'apprécier chaque point de vue qui est si important pour une discussion saine.services juridiques en ligne

6. Planifiez votre retraite

Comment les couples devraient-ils planifier leur retraite ensemble ? (Et quand ?)

Nous avons une réponse très simple à cette question pour chaque client que nous rencontrons : plus tôt vous commencerez à planifier votre retraite, mieux ce sera. Vous ne pouvez jamais commencer trop tôt.

À titre d'exemple, je harcèlent régulièrement ma fille de 18 ans pour qu'elle investisse plus d'argent dans son Roth IRA. Elle n'utilisera pas cet argent pendant 45 ans !

Que vous ayez 18, 28 ou 58 ans, commencez à travailler sur votre avenir financier. Vous pouvez trouver de nombreux outils sur Internet qui vous aideront à estimer ce dont vous aurez besoin à la retraite, mais soyez prudent.

Visionnez également : Un guide simple pour vous aider à prendre votre retraite l'esprit tranquille.

La plupart des outils sont simplistes et bon nombre d'entre eux font des suppositions avec lesquelles je ne suis pas toujours d'accord. Le plus gros problème est que ces outils sont trop généraux pour votre situation spécifique.

Honnêtement, il est très rare dans le monde de voir de jeunes couples intéressés à planifier leur retraite. Et par jeune, j'entends toute personne de moins de 50 ans.planification financière

J'adorerais voir un jour dans un avenir proche où l'âge moyen des personnes qui recherchent des conseils en planification financière sera de 40 ans au lieu de 55 ans.

Évaluation de Marriage.com

Test relationnel : De quelle aide votre relation a-t-elle le plus besoin en ce moment ?

Si votre relation semble déséquilibrée, si la communication semble plus difficile, si la connexion est plus faible ou si les tensions sont plus fréquentes, cette évaluation peut vous aider à comprendre ce qui se passe sous la surface. Fondé sur la psychologie des relations et les preuves,...

Questions : 20 | Dernière mise à jour : 18 novembre 2025

Question d'exemple

Lorsque vous et votre partenaire parlez de quelque chose d'important...

Nous écoutons attentivement : même les discussions difficiles sont un gage de sécurité et de productivité

Nous essayons de parler, mais dernièrement, la proximité émotionnelle est plus difficile à atteindre

Je veux être ouverte, mais une partie de moi garde toujours mon cœur

Nos discussions s'enveniment parfois ou se terminent sans solution.

Il est difficile de se sentir proche parce que notre intimité physique n'a pas été forte ces derniers temps

Nous voyons souvent les choses différemment en ce qui concerne les objectifs ou les priorités

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Lance Alston Planificateur financier agréé

Lance Alston est le fondateur et président de New Dimensions Wealth Management, LLC et l'auteur de Wealthfulness : Simple Steps to Financial Health and Happiness (Brown Books Publishing Group). Il est titulaire d'une maîtrise en économie de l'université George Mason et d'un baccalauréat™™...Lire plus de l'université du Texas à Austin. En tant que co-animateur d'un podcast sur les finances personnelles (2005-2008), il a interviewé un large éventail d'invités issus des domaines de l'économie, de la finance et des politiques publiques : des auteurs à succès ; des membres du Cabinet, de l'OMB, de la Réserve fédérale et du Congrès ; et une poignée de lauréats du prix Nobel d'économie. Alston a personnellement aidé plus de 500 familles à créer un plan financier personnalisé pour leur avenir au cours de ses 19 ans de carrière. Ces expériences lui ont enseigné quelques leçons importantes : les solutions simples sont généralement les meilleures, les coûts d'investissement sont très importants et l'argent n'est pas tout. Dans ses temps libres, il aime voyager avec ses deux filles, Claire et Olivia.Lire moins