Cómo evitar conflictos sobre las finanzas del matrimonio

Algo viejo, algo nuevo, algo prestado y algo azul. Todas estas cosas son buenas para el día de tu boda, siempre y cuando el «algo prestado» sea el broche de tu abuela y no una línea de crédito para pagar el gran día. Quieres que tu vida matrimonial comience con buen pie y, si bien puede que no sea la más romántica de las discusiones, hablar sobre las finanzas antes de la boda es clave para una unión feliz.

Una de las mayores fuentes de conflictos a las que se enfrentan los recién casados son los puntos de vista contradictorios sobre todo lo relacionado con el dinero. La mayoría de los recién casados han tenido al menos un par de décadas para desarrollar sus propios hábitos de ahorro, gasto, inversión, crédito, deuda, etc., y ahora, de repente, estás tomando estas decisiones en colaboración con alguien que, muy probablemente, tenga puntos de vista completamente diferentes. Después de todo, los opuestos se atraen. Lo que complica las cosas son cosas molestas, como los préstamos estudiantiles, los ingresos variables y el posible apoyo de los suegros, por lo que ponerse de acuerdo sobre las finanzas es un primer paso complicado pero absolutamente necesario.

La buena noticia es que es. Utilice estos consejos como guía para hablar sobre las finanzas y luego vivir financieramente felices para siempre. conflictos fáciles de evitar sobre las finanzas del matrimonio

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Quitarse la curita solo duele un segundo

Si ha estado viviendo solo, ganando y administrando su propio dinero durante mucho tiempo, la idea de combinarlo y obtenerlo todo y sacar sus finanzas a la luz del día puede resultar intimidante, embarazosa y aterradora. ¿Tienes deudas de tarjetas de crédito? ¿Hay alguna mancha en su informe crediticio? ¿Tus padres te pagan la fianza de vez en cuando? Esta es toda la información que no solo saldrá a la luz con el tiempo, sino que debe salir a la luz antes de tomar una decisión financiera importante, como comprar su primera casa juntos. Así que fije una fecha y planifique poner todas sus cartas sobre la mesa. No esperes hasta una semana antes de la boda, ya que no querrás añadir estrés al gran día.

Comience la conversación tan pronto como pueda después de comprometerse. Es posible que no lo termine todo de una sola vez. Es algo bastante intenso. No se preocupe si usted y su futuro cónyuge necesitan conversar un par de veces, pero anótelo en su agenda de planificación, ¿tal vez después de una degustación de tartas de bodas?

Reúnalo

A comienza con una cuenta corriente conjunta. Habrá algunas cuentas que nunca se combinarán, como las 401K de su lugar de trabajo (un plan de ahorro laboral) y, para los más afortunados, fondos fiduciarios, pero para los gastos del día a día, debe tener una cuenta corriente y de ahorros conjunta. Así que decide dónde lo quieres. Abre y realiza los cambios necesarios en los depósitos o retiros automáticos. Todos los gastos, desde las facturas de servicios públicos hasta la compra de zapatos nuevos, deben salir de esta cuenta conjunta, y los gastos adicionales deben destinarse a ahorros.matrimonio feliz

Todo el mundo entra en una relación con cierto bagaje financiero (¿uno de ustedes quería cubrir sus necesidades básicas cuando era niño y el otro estaba mimado?) Así que si este es un paso difícil para ti, busca la ayuda de una persona que te ayude a hablar abiertamente sobre tus preocupaciones financieras. Tiene que hacerse. Una vez que nazcan los niños, no habrá ninguna forma sensata de mantener separados sus hogares financieros. Recuerda que te casaste con esta persona debido a sus deudas universitarias (su educación universitaria es parte de lo que es), deudas de tarjetas de crédito y/o enormes ahorros, así que encuentra la manera de aceptarlo.consejero matrimonial

Una unidad a los ojos del Señor, la ley y tu billetera

Determine cuáles son sus principales prioridades financieras para cada uno de ustedes. Sepa de antemano que, al igual que cuando combina muebles, música y horarios, no obtendrá todo lo que desea. Son dos personas diferentes, pero deben ver su hogar como una unidad financiera.

La primera parte, que es fácil, consiste en hablar sobre los gastos fijos y predecibles: identifique cuánto sale de la cuenta corriente cada mes para servicios públicos, alquileres, préstamos, automóviles, teléfonos celulares, alimentos, etc. Una vez que conozca sus gastos predecibles, acuerde cuánto desea para gastos discrecionales del hogar. Recuerda que cuando vienen niños, no querrás decir: «cómprale el zapato izquierdo y yo compraré el derecho». Todo es compartido.

Asegúrese de que la cantidad discrecional sea suficiente para comprar ese par de zapatos que tenía en mente y dejar que su cónyuge también se dé un capricho. La clave es que te sobra un poco. Siempre debes disponer de entre 500 y 1000$ al final de cada mes después de los gastos, incluidos los discrecionales. Es fácil ver cuánto dinero queda para gastos discrecionales. Aquí es donde surgen algunas de las conversaciones difíciles.

Decidir sobre una cantidad discrecional total es absolutamente justo

No es realista pensar que tenéis que informaros con antelación exactamente lo que vais a gastar, ya sea para comer con un amigo, un par de zapatos nuevos o un regalo de cumpleaños para mamá, así que decidid una cantidad de gasto discrecional que sea justa. ¿Cada uno destina una cuarta parte del dinero restante a gastos discrecionales, destina una cuarta parte a ahorrar y otra cuarta parte a un fondo de emergencia (hablaremos de esto más adelante)? Decidir una cantidad total discrecional y no aprobarla conjuntamente para cada compra es una forma justa y sin preocupaciones de hacer frente a las cosas.

Haga una comprobación, al principio, de vez en cuando

Por lo general, el gasto «fijo» en cosas como alimentos y entretenimiento es lo que hace que las personas subestimen sus gastos. Por lo tanto, asegúrese de revisar sus gastos juntos, al menos al principio, para tener una buena idea de cómo los comparan con los gastos esperados. No tienes que hacerlo todos los meses, especialmente si tienes una aplicación o algo que te ayude a llevar un registro de los gastos.

Regístrese juntos cada trimestre, o 6 meses al principio. Su gasto total debe ser al menos entre 500 y 1000$ menos de lo que gana cada mes después de impuestos.

¿Joven, tonto y arruinado? ¡No!

Así es como dice la canción, así que puedes cantarla, pero no vivirla. La forma más fácil de ahorrar es no gastar más de lo que ganas. Eres joven y estás enamorado, y lo serás durante mucho tiempo si no permites que los conflictos financieros se interpongan entre ustedes. Así que empieza a ahorrar de inmediato. Gaste menos de lo que gana, aunque sea solo una pequeña cantidad cada mes, esfuércese por crear una cuenta de ahorros de emergencia con al menos 3 meses de ingresos y gastos en caso de perder su empleo y una cuenta separada de al menos 1500 dólares en caso de gastos inesperados, como la reparación de un automóvil o algo divertido, como una endodoncia.

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Lori Atwood Planificador financiero certificado

Lori Atwood ha trabajado en finanzas durante casi 20 años, y más recientemente pasó los últimos cinco años como consultora financiera y de inversiones para fundaciones, instituciones y particulares.